蔡健雅

資金不足小夫妻 如何買第一棟房？(from udn.com 2010-09-23)
根據Yahoo!奇摩公布上半年人氣關鍵字排行榜，「買屋」超越蟬聯3年的榜首「租屋」，反映儘管房價高漲，有購屋需求的人不減反增。仲介業者發現，在央行針對投資客施行信用管制政策後，第3季房市主要買氣來自首購。
「年輕購屋族最擔心房價續漲，將來會更買不起，」住商不動產企畫研究室主任徐佳馨發現，首購族基於對於「家」勾勒的藍圖，因此容易受到銷售話術的引導而衝動決定，買到可能不符需求，或是超過經濟能力可負擔的房子。
而多位房地產專家建議，在房價高漲的時候，首購族只要掌握下列四大原則，可以用合理的價格買到真正符合需求的好屋。
原則1　用時間換價差
年輕人買屋礙於購屋預算有限，因此在看屋的時候，不免要挑「低總價」的物件。而以台北市為例，每坪均價高達43萬元，小家庭需要20坪大的房子，總價至少也從800萬元起跳。不妨考慮一橋之隔的台北縣，選擇開車或搭乘大眾運輸系統半小時內可達新興區域，例如捷運板南線永春站目前每坪均價為45萬元，但是板南線往南的亞東醫院站周邊卻還有1字頭價位的中古屋，房價至少省了一半。
原則2　先求有再求好
有些首購族對於區域有特定需求，這時候找房子的邏輯不妨「先求有再求好」，住展房屋總監陳韻如建議，不妨在自己熟悉的區域裡多走動，就有機會在高價區裡找平價好宅。
例如信義計畫區周邊的台北醫學院、六張梨住宅區，仍有不少老公寓價格只要精華地段三分之二。或是大直水岸區，在不奢求景觀的情況下，再過一條北安路，也可以找到國宅等級的平民社區。
原則3　趁回檔撿便宜
信義房屋不動產企研室經理蘇啟榮發現，首購族具有「買小、買新」的特性，也就是偏好新成屋、新興重劃區。
新興重劃區也有不少投資客進駐，陳韻如也建議，一旦房市略有下修空間，必定有投資客想轉手獲利出場，首購族可以把握這樣的出售潮，爭取議價空間，降低購屋成本。
原則4　慎選房貸減壓力
首購族買屋往往需要銀行房屋貸款來補足資金不足。而不少中南部建商也推出「低自備、高銀貸」的建案，來吸引首購族。但是需要注意的是，未必人人都符合高銀貸的申請條件，因此一旦貸款成數不足，可能還需要向建商貸款，或是另外申請信用貸款來補足差額。
上海商銀個金部經理馬婉瑜指出，各銀行對於購買第二屋或是投資客的房貸條件確實愈來愈嚴格。但是對於信用條件良好的首購族群，卻爭相推出優惠利率方案，所以首購族可以多詢問不同銀行，抱著「貨比三家不吃虧」的原則，挑選對自己最有利的貸款方案。馬婉瑜建議，資金不寬裕、目前仍在租屋的準購屋族，也可考慮先申請由營建署主辦的「青年安心成家貸款」。

青年成家方案是由政府補貼住宅貸款的利息，提供前兩年「零利率」的房屋貸款，最高額度200萬元，第三年起依據申請條件的不同，給予利率優惠減碼，協助資金有限的首購家庭協助減輕利息負擔。但是馬婉瑜仍提醒，在買房前，仍要先訂立長期的還款計畫，每月可負擔的房貸金額最好不要超過家庭可支配所得的三分之一，避免因為房貸而降低生活品質。